Tabel Pinjaman Bank Jatim 2025: Angsuran Lengkap & Update

pinjaman bank jatim

Jakarta - Panduan ini berisi tabel terperinci mengenai pinjaman Bank Jatim, yang menjadi referensi finansial utama dengan menyajikan perhitungan angsuran dan suku bunga yang jelas untuk semua produk kredit di wilayah Jawa Timur. 

Sebagai bank pembangunan daerah yang unggul, dengan total portofolio kredit mencapai Rp 45,8 triliun, Bank Jatim menawarkan tabel yang transparan untuk Kredit Usaha Rakyat (KUR), Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Multiguna, dan juga Kredit Modal Usaha.

Bank Jatim saat ini melayani lebih dari 3,2 juta nasabah aktif, dengan total portofolio kredit mencapai Rp 45,8 triliun per Desember 2024. 

Baca Juga

13 Jenis Tabungan BNI: Kelebihan, Kekurangan, Biaya & Syarat Daftar

Tabel angsuran yang disediakan oleh bank ini menunjukkan komitmen terhadap transparansi informasi, dengan perhitungan yang akurat berdasarkan suku bunga efektif, bukan hanya nilai nominalnya. 

Hal ini memungkinkan nasabah untuk menyusun perencanaan keuangan mereka dengan tepat. 

Untuk detail lebih lanjut mengenai strategi pembiayaan dan berbagai produk perbankan terpadu, kami telah menyiapkan informasi komprehensif tentang pinjaman Bank Jatim terbaru, yang mencakup seluruh ekosistem layanan keuangan regional.

Apa Saja Kategori Pinjaman Utama Bank Jatim 2025?

Bank Jatim menawarkan empat jenis pembiayaan utama yang telah dirancang secara spesifik untuk mencakup berbagai kebutuhan finansial di Jawa Timur pada tahun 2025, mulai dari pengusaha skala kecil dan menengah hingga individu yang ingin memiliki properti.

Berikut adalah fungsi dan klasifikasi utama dari setiap kategori pinjaman:

Setiap kategori pinjaman ini memiliki ketentuan, suku bunga, dan persyaratan yang berbeda, yang disesuaikan dengan tujuan penggunaan dana dan profil risiko peminjam. 

Pengelompokan ini bertujuan untuk mempermudah nasabah dalam memilih produk yang paling cocok dengan kebutuhan spesifik mereka.

Bagaimana Struktur dan Komponen Tabel Angsuran Bank Jatim?

Tabel angsuran Bank Jatim terdiri dari enam elemen utama yang wajib Anda pahami. Penguasaan komponen-komponen ini sangat penting untuk merencanakan pembayaran bulanan dan menghitung total beban biaya pinjaman Anda:

• Plafon Pinjaman: Jumlah dana maksimal yang disetujui, didasarkan pada kemampuan bayar Anda dan nilai jaminan (agunan) yang diserahkan.
• Tenor/Periode Pelunasan: Jangka waktu (dalam satuan bulan) yang menentukan lamanya kewajiban pembayaran kredit.
• Suku Bunga Efektif: Persentase bunga riil yang perhitungannya didasarkan pada sisa saldo pokok pinjaman Anda.
• Angsuran Pokok: Porsi dari pembayaran bulanan yang berfungsi mengurangi sisa utang pokok Anda.
• Angsuran Bunga: Biaya bulanan yang dibayarkan kepada bank sebagai imbalan atas penggunaan dana.
• Total Angsuran Bulanan: Jumlah keseluruhan yang harus dibayarkan secara rutin setiap bulan, merupakan gabungan dari angsuran bunga dan pokok.

Panduan Membaca Tabel Angsuran Secara Efektif:

1. Tentukan Plafon: Pilih jumlah dana yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial Anda.
2. Pilih Tenor: Tetapkan periode pelunasan berdasarkan kemampuan Anda untuk membayar angsuran bulanan tanpa mengganggu arus kas (cash flow).
3. Perhatikan Total Angsuran: Angka ini adalah komitmen pembayaran tetap yang harus Anda penuhi secara konsisten.
4. Hitung Total Biaya: Kalikan total angsuran bulanan dengan tenor untuk mengetahui keseluruhan biaya kredit Anda.

Memahami struktur ini memungkinkan Anda melakukan perbandingan yang objektif antar berbagai produk kredit dan membuat keputusan pembiayaan yang akurat berdasarkan data.

Rentang Suku Bunga dan Detail Produk Bank Jatim 2025

Suku bunga pinjaman Bank Jatim tahun 2025 berada di kisaran 6% hingga 18% efektif per tahun. Variasi ini ditentukan oleh jenis produk yang diajukan dan profil risiko dari nasabah. 

Penetapan suku bunga ini mengacu pada kebijakan Bank Indonesia dan kondisi pasar keuangan terkini.

Faktor-Faktor Penentu Suku Bunga:

Faktor Internal Nasabah:

• Riwayat pembayaran dan skor kredit.
• Stabilitas pekerjaan dan tingkat penghasilan.
• Hubungan perbankan yang terjalin dengan Bank Jatim.

Faktor Produk dan Jaminan:

• Nilai dan jenis jaminan (agunan) yang diberikan.
• Jangka waktu (tenor) kredit yang dipilih.
• Kategori produk yang diajukan (apakah bersubsidi atau komersial).

Kredit Usaha Rakyat (KUR) memiliki suku bunga paling rendah karena adanya subsidi dari pemerintah, sementara pinjaman tanpa jaminan cenderung memiliki suku bunga tertinggi sebagai kompensasi atas risiko kredit yang lebih besar.

Rincian Angsuran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank Jatim Terbaru

Tabel angsuran KUR Bank Jatim 2025 menyediakan perhitungan lengkap untuk dua jenis utama produk bersubsidi dengan suku bunga 6% efektif per tahun. 

Produk ini dirancang khusus untuk memberdayakan UMKM melalui persyaratan yang mudah dan pembiayaan yang terjangkau.

Tabel Angsuran KUR Mikro (Plafon hingga Rp50 Juta)

KUR Mikro ditujukan bagi pengusaha skala sangat kecil yang membutuhkan dana investasi awal atau modal kerja.

Tabel Angsuran KUR Kecil (Plafon Rp50 Juta – Rp500 Juta)

KUR Kecil dirancang untuk UMKM yang sudah beroperasi dan memerlukan dana untuk peningkatan kapasitas produksi atau ekspansi usaha.

KUR TKI (Tenaga Kerja Indonesia)

Keunggulan Utama KUR Bank Jatim:

• Bunga Paling Kompetitif: Berkat subsidi dari pemerintah, suku bunga efektif per tahun merupakan yang paling rendah di pasaran.
• Jaminan Fleksibel: Tidak memerlukan jaminan tambahan untuk pengajuan dengan plafon di bawah Rp 100 juta.
• Proses Cepat: Persetujuan kredit diproses dalam waktu maksimum 14 hari kerja.
• Tujuan Dana Luas: Dana dapat digunakan untuk investasi pengembangan usaha maupun sebagai modal kerja.

Tabel ini berfungsi sebagai acuan utama bagi pengusaha mikro dan kecil di Jawa Timur dalam merencanakan kebutuhan permodalan dengan biaya yang terukur dan ringan.

Rincian Tabel Angsuran Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Bank Jatim

Bank Jatim menawarkan tiga skema KPR dengan tabel angsuran yang lengkap: KPR Subsidi (FLPP), KPR Komersial, dan KPR Take Over (alih kredit). Setiap produk ini memiliki batas pinjaman, suku bunga, rasio Loan to Value (LTV), dan ketentuan berbeda, dengan tenor maksimum hingga 20 tahun.

KPR Subsidi (FLPP) – Program Pemerintah

KPR Komersial – Pembiayaan Properti Premium

KPR Take Over – Alih Kredit dari Bank Lain

Perbedaan Utama Antar Produk KPR:

Perbedaan mendasar terletak pada suku bunga dan rasio LTV (Loan to Value). KPR Subsidi memiliki bunga terendah dengan LTV hingga 90%, sementara KPR Komersial menyediakan batas pinjaman yang lebih tinggi dengan LTV berkisar 80%-85%. 

KPR Take Over merupakan solusi bagi nasabah yang ingin memindahkan fasilitas KPR mereka dari bank lain.

Dokumen spesifik yang diperlukan untuk setiap jenis KPR, seperti Izin Mendirikan Bangunan (IMB) dan sertifikat agunan, akan diulas lebih rinci di bagian akhir panduan ini.

Tabel Angsuran Kredit Multiguna Bank Jatim

Kredit Multiguna Bank Jatim terbagi menjadi dua jenis utama: dengan jaminan (agunan) dengan plafon hingga Rp500 juta, dan tanpa jaminan dengan plafon hingga Rp50 juta. 

Produk ini dirancang untuk memberikan kebebasan dalam penggunaan dana, didukung oleh skema angsuran yang pasti dan terkendali.

Kredit Multiguna Tanpa Jaminan

Produk ini ideal untuk kebutuhan dana mendesak pada skala kecil hingga menengah tanpa mengharuskan adanya jaminan.

Kredit Multiguna Dengan Jaminan

Untuk kebutuhan dana yang lebih besar, produk ini menawarkan suku bunga yang lebih rendah dengan jaminan sertifikat properti.

Manfaat dan Keunggulan Utama:

• Penggunaan Fleksibel: Dana dapat digunakan untuk beragam tujuan, mulai dari biaya pendidikan, renovasi rumah, modal usaha kecil, hingga pembelian kendaraan.
• Proses Cepat: Persetujuan kredit dapat diselesaikan dalam 3 hingga 7 hari kerja setelah kelengkapan dokumen diverifikasi.
• Kepastian Cicilan: Menggunakan suku bunga tetap (fixed) yang menjamin cicilan bulanan tidak akan berubah sepanjang masa kredit.
• Tanpa Denda: Tidak ada biaya tambahan yang dikenakan jika Anda melakukan pelunasan dipercepat.

Produk ini merupakan solusi ideal bagi nasabah yang membutuhkan dana serbaguna dengan skema angsuran yang transparan dan jelas.

Panduan Simulasi dan Perhitungan Angsuran Manual

Menghitung perkiraan angsuran pinjaman Bank Jatim dapat dilakukan melalui tiga metode utama: perhitungan manual menggunakan rumus PMT, memanfaatkan kalkulator online resmi, atau melalui layanan konsultasi langsung.

Menguasai metode ini akan memberikan Anda kemandirian dalam merencanakan pinjaman.

1. Perhitungan Manual dengan Rumus PMT

Metode ini memberikan pemahaman mendalam tentang bagaimana cicilan dihitung oleh bank.

• Formula Dasar PMT (Payment): PMT=P×(1+r)n?1r(1+r)n?
• Penjelasan Komponen Rumus:
  • P (Principal): Pokok pinjaman (misalnya: Rp 100.000.000).
  • r (Rate): Suku bunga bulanan (bunga tahunan ÷12, misalnya: 12%÷12=1% atau 0,01).
  • n (Number of Periods): Jangka waktu dalam bulan (misalnya: 36 bulan).
• Contoh Perhitungan:
  • Input: P = 100 juta, r = 0,01, n = 36.
  • Hasil Angsuran Bulanan: Rp 3.321.431.

2. Memanfaatkan Alat Simulasi Digital

Untuk hasil yang cepat dan terjamin keakuratannya, gunakan platform resmi dari Bank Jatim:

• Kalkulator Kredit Daring: Dapat diakses di laman resmi Bank Jatim untuk simulasi instan.
• Layanan Mobile Banking (JConnect): Fitur simulasi kredit sudah terintegrasi di dalam aplikasi seluler.
• Layanan WhatsApp Banking: Hubungi 0811?3450?8888 untuk meminta bantuan simulasi dari pihak bank.

3. Konsultasi Langsung

Untuk verifikasi akhir dan diskusi mendalam mengenai skema pinjaman yang paling sesuai, Anda dapat menghubungi layanan pelanggan (customer service) atau datang langsung ke kantor cabang Bank Jatim terdekat.

Apa Syarat Umum dan Khusus Setiap Produk Pinjaman Bank Jatim?

Untuk mengajukan pinjaman Bank Jatim, ketentuan yang harus dipenuhi dibagi menjadi dua kelompok utama: syarat-syarat umum yang berlaku untuk semua jenis produk dan syarat-syarat khusus yang bergantung pada kategori kredit yang dipilih.

Syarat Umum (Berlaku untuk Semua Produk Pinjaman)

Dokumen Wajib:

• Kartu Tanda Penduduk (KTP) yang masih aktif.
• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP): Wajib diserahkan jika plafon pinjaman yang diajukan melebihi Rp50 juta.
• Bukti penghasilan atau slip gaji untuk 3 bulan terakhir.
• Rekening tabungan Bank Jatim yang sudah berjalan minimal 6 bulan.
• Rekening koran selama 3 bulan terakhir (khusus bagi karyawan yang bekerja di sektor swasta).

Kriteria Kelayakan Dasar:

• Warga Negara Indonesia (WNI) dengan usia minimal 21 tahun.
• Memiliki penghasilan tetap setidaknya Rp3 juta per bulan.
• Tidak tercatat dalam daftar hitam Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
• Berdomisili atau memiliki tempat kerja di wilayah Jawa Timur.

Syarat Khusus Berdasarkan Kategori Produk

1. KUR Bank Jatim (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah):

• Bukti kepemilikan atau kontrak sewa lokasi usaha.
• Surat Izin Usaha (seperti NIB atau IUMK).
• Laporan keuangan sederhana dari usaha yang dijalankan.
• Tidak sedang menerima fasilitas kredit bersubsidi dari program pemerintah lain.

2. KPR Bank Jatim (Kredit Pemilikan Properti):

• Sertifikat properti atau Akta Jual Beli (AJB) yang akan dijadikan jaminan (agunan).
• Izin Mendirikan Bangunan (IMB).
• Surat Pemberitahuan Pajak Terutang Pajak Bumi dan Bangunan (SPPT PBB) tahun terakhir.
• Asuransi kebakaran dan asuransi jiwa (bersifat wajib).
• Surat persetujuan tertulis dari pasangan (jika pemohon berstatus menikah).

3. Kredit Multiguna Dengan Jaminan:

• Sertifikat tanah atau bangunan yang dijadikan jaminan.
• SPPT PBB selama 5 tahun terakhir.
• Surat keterangan resmi dari kelurahan/kecamatan.
• Asuransi kebakaran untuk properti yang dijaminkan.

Perkiraan Durasi Proses Persetujuan

Proses pengajuan kredit di Bank Jatim memiliki tahapan sebagai berikut:

• Verifikasi Dokumen dan Survei Lapangan: Membutuhkan waktu sekitar 3 sampai 5 hari kerja.
• Analisis Kredit dan Keputusan Komite: Memakan waktu  5 hingga 7 hari kerja.
• Akad Kredit dan Persetujuan Akhir: Memerlukan 2 hingga 3 hari kerja.

Secara keseluruhan, total waktu yang diperlukan untuk proses kredit adalah antara 10 hingga 15 hari kerja. Menyiapkan seluruh dokumen secara lengkap dan sesuai ketentuan akan mempercepat proses persetujuan dan meningkatkan peluang pengajuan kredit Anda diterima oleh Bank Jatim.

Sebagai penutup, semoga rincian ini membantu Anda merencanakan pembiayaan. Dengan data yang akurat, Anda dapat memilih produk pinjaman Bank Jatim yang paling sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial.