JAKARTA - Transformasi digital kian menjadi tulang punggung strategi industri perbankan dalam menjaga kinerja di tengah tekanan biaya.
Di awal 2026, bank-bank di Indonesia semakin agresif menekan pengeluaran operasional dengan mengandalkan teknologi sebagai penggerak utama efisiensi.
Langkah ini bukan tanpa hasil. Data Bank Indonesia (BI) menunjukkan bahwa biaya overhead perbankan per Januari 2026 turun menjadi 3,44%, dibandingkan 3,75% pada Desember 2025. Penurunan ini mencerminkan keberhasilan strategi efisiensi yang mulai dijalankan secara konsisten oleh pelaku industri.
Tren tersebut sekaligus menegaskan bahwa digitalisasi bukan lagi sekadar pelengkap, melainkan kebutuhan utama dalam menjaga daya saing perbankan di era modern.
Efisiensi yang tercapai juga menjadi indikator bahwa industri perbankan mampu beradaptasi dengan perubahan perilaku nasabah yang semakin beralih ke layanan digital.
Penurunan biaya terjadi di hampir seluruh kelompok bank
Penurunan biaya overhead terjadi di hampir semua kelompok bank, dengan kontribusi terbesar berasal dari bank milik negara. Kelompok Himpunan Bank Milik Negara (Himbara) mencatat penurunan paling signifikan sebesar 53 basis poin menjadi 3,67%.
Sementara itu, Bank Pembangunan Daerah (BPD) juga mencatat penurunan sebesar 47 basis poin ke level 3,37%. Penurunan ini menunjukkan bahwa bank daerah pun mulai serius mengadopsi strategi efisiensi berbasis digital.
Di sisi lain, bank swasta mencatat penurunan tipis sebesar 5 basis poin ke 3,19%. Berbeda dengan kelompok lainnya, Kantor Cabang Bank Asing (KCBA) justru mengalami kenaikan biaya sebesar 11 basis poin menjadi 1,86%.
Variasi ini menunjukkan bahwa tingkat adaptasi terhadap digitalisasi masih berbeda di setiap kelompok bank.
Digitalisasi jadi strategi utama tekan biaya operasional
Percepatan adopsi layanan digital menjadi faktor utama di balik tren efisiensi ini. Bank secara aktif mengalihkan transaksi nasabah dari kanal konvensional ke kanal digital yang lebih hemat biaya.
Dengan meningkatnya transaksi digital, biaya per transaksi dapat ditekan secara signifikan. Hal ini karena layanan digital tidak membutuhkan biaya operasional sebesar layanan berbasis fisik seperti kantor cabang atau mesin ATM.
Selain itu, digitalisasi juga memungkinkan bank meningkatkan efisiensi proses internal, termasuk dalam pengolahan data dan pelayanan nasabah.
Strategi ini menjadi semakin relevan seiring meningkatnya kebutuhan nasabah akan layanan yang cepat, mudah, dan fleksibel.
CIMB Niaga fokus perkuat infrastruktur digital dan keamanan
PT Bank CIMB Niaga Tbk menjadi salah satu contoh bank yang aktif mendorong efisiensi melalui digitalisasi. Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan menyebut bahwa efisiensi operasional tetap terjaga dengan rasio biaya terhadap pendapatan yang kompetitif.
“Saat ini kami termasuk bank yang efisien dengan CIR sekitar 46%,” ujarnya.
Fokus utama CIMB Niaga saat ini adalah memperkuat infrastruktur digital, termasuk jaringan data dan sistem keamanan siber. Upaya ini dilakukan untuk memastikan layanan digital dapat berjalan optimal sekaligus aman bagi nasabah.
Perubahan strategi ini juga berdampak pada pergeseran alokasi biaya dari layanan konvensional ke pengembangan teknologi.
Pengurangan infrastruktur fisik seiring meningkatnya transaksi digital
Dampak nyata dari digitalisasi mulai terlihat pada berkurangnya kebutuhan infrastruktur fisik. Seiring meningkatnya penggunaan layanan digital, kebutuhan akan mesin tarik tunai atau ATM terus menurun.
Hingga Desember 2025, jumlah ATM CIMB Niaga tercatat sebanyak 2.786 unit, turun dari 3.256 unit pada tahun sebelumnya. Penurunan ini mencerminkan perubahan pola transaksi nasabah yang semakin mengandalkan layanan digital.
Langkah ini tidak hanya menekan biaya operasional, tetapi juga meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya.
Dengan berkurangnya infrastruktur fisik, bank dapat mengalokasikan anggaran ke sektor yang lebih produktif.
BCA jaga efisiensi melalui penguatan layanan digital berkelanjutan
PT Bank Central Asia Tbk (BCA) juga menunjukkan kinerja efisiensi yang solid melalui strategi digitalisasi. Bank ini mampu menjaga pertumbuhan biaya operasional tetap rendah meskipun aktivitas bisnis terus meningkat.
Sepanjang 2025, biaya operasional BCA hanya tumbuh 1,5% secara tahunan, dengan rasio cost to income ratio (CIR) berada di level 30,7%. Angka ini bahkan lebih efisien dibandingkan periode sebelum pandemi.
Ke depan, BCA berkomitmen untuk melanjutkan strategi efisiensi dengan memperkuat ekosistem finansial dan memodernisasi infrastruktur teknologi informasi.
Langkah tersebut diharapkan mampu meningkatkan kualitas layanan sekaligus mempertahankan efisiensi dalam jangka panjang.
Dengan strategi yang semakin seragam di seluruh industri, digitalisasi dan efisiensi kini menjadi fondasi utama bagi pertumbuhan perbankan yang berkelanjutan di Indonesia.