5 Cara Menabung 50 Juta dalam Setahun Uang Cepat Terkumpul

Cara menabung 50 juta dalam setahun tentu menjadi tantangan tersendiri, terutama bagi karyawan yang memiliki berbagai pengeluaran rutin. 

Namun, penting untuk diingat bahwa setiap individu memiliki tujuan menabung yang berbeda, seperti untuk menikah, dana darurat, persiapan pensiun, ibadah haji atau umrah, atau untuk asuransi.

Selain itu, penghasilan dan kemampuan menabung seseorang juga sangat bervariasi. Beberapa orang mungkin mampu menabung hingga 1 juta atau 2 juta setiap bulan untuk kebutuhan tertentu, dengan cara yang sesuai dengan keadaan mereka. 

Kunci utama adalah menemukan strategi yang tepat agar dapat menabung secara efektif. Dengan pendekatan yang tepat, menabung 10 juta, 20 juta, 50 juta, bahkan 100 juta dalam setahun pun bisa dicapai.

Sebagai contoh, jika penghasilan bulanan kamu sebesar Rp15 juta dan kamu berencana untuk pergi umroh bersama ibu dengan target dana sebesar Rp50 juta, perhitungan dan strategi yang tepat akan sangat membantu dalam mencapainya. 

Berikut adalah ulasan selengkapnya terkait cara menabung 50 juta dalam setahun yang bisa kamu coba.

Cara Menabung 50 Juta dalam Setahun

Jika kamu sedang mencari tahu cara menabung 50 juta dalam setahun, berikut beberapa strategi yang bisa diterapkan.

1. Menggunakan teori 50/20/30

Untuk mendapatkan Rp50 juta dalam setahun dengan menggunakan teori 50/20/30, kamu bisa mengikuti langkah-langkah ini:

Pertama, alokasikan 50% dari penghasilan untuk kebutuhan sehari-hari dan membayar cicilan, seperti makan, transportasi, atau tagihan bulanan. 

Kemudian, 20% dari penghasilan, yaitu Rp3 juta per bulan, bisa diprioritaskan untuk investasi dan tabungan. Sisanya, 30%, digunakan untuk gaya hidup, seperti belanja atau hangout di kafe.

Dengan cara ini, kamu akan memiliki cadangan uang yang cukup untuk menambah nilai investasi atau tabungan selama setahun, yang bisa mendekati atau mencapai Rp50 juta jika konsisten dalam perencanaan keuangan.

Jika kamu menabung Rp3 juta setiap bulan selama 12 bulan, total yang akan kamu kumpulkan adalah Rp36 juta. Namun, untuk mencapai Rp50 juta dalam setahun, kamu masih membutuhkan tambahan Rp14 juta. 

Lalu, bagaimana cara mencapainya? Salah satu langkah yang bisa kamu coba adalah dengan menginvestasikan sebagian dana ke reksa dana. Penjelasan lebih lanjut akan dijabarkan pada poin berikutnya.

2. Investasi Uang Tabungan ke Reksa Dana

Untuk meningkatkan jumlah tabunganmu, kamu bisa mempertimbangkan untuk menginvestasikan dana ke dalam reksa dana. 

Instrumen ini menawarkan potensi imbal hasil yang lebih tinggi, tanpa perlu khawatir memantau pergerakan pasar setiap saat seperti halnya pada investasi saham langsung.

Reksa dana sangat cocok untuk pemula yang baru memulai investasi, karena dana yang kamu investasikan akan dikelola oleh manajer investasi yang berpengalaman di bidangnya. 

Jadi, kamu hanya perlu menunggu hasilnya, sementara manajer investasi yang akan bekerja keras untuk mengembangkan uangmu.

Bagi pemula, dua jenis reksa dana yang sering dipilih adalah reksa dana pendapatan tetap dan reksa dana campuran. 

Mengapa kedua jenis ini? Karena keduanya menawarkan potensi return yang cukup menarik, dengan tingkat risiko yang relatif rendah.

Nah, bagaimana jika kamu mengalokasikan Rp3 juta dengan membaginya masing-masing Rp1,5 juta untuk kedua jenis reksa dana tersebut? Berikut adalah perhitungannya:

a. Investasi Reksa Dana Pendapatan Tetap

Reksa dana pendapatan tetap lebih fokus pada obligasi sebagai instrumen utamanya, sementara sebagian kecil dana ditempatkan di pasar uang yang lebih stabil. Dengan strategi ini, imbal hasil yang dihasilkan bisa lebih dari 10 persen dalam setahun.

Berdasarkan data Bareksa.com, pada tahun 2019, Sucorinvest Bond Fund mampu memberikan return sebesar 13,07 persen. 

Jika kamu menempatkan Rp1,5 juta dalam reksa dana ini selama 12 bulan dengan return 13 persen, berikut adalah perhitungannya:

b. Investasi reksadana campuran

Biasanya, reksa dana campuran akan mendiversifikasi investasinya ke berbagai instrumen seperti pasar uang, saham, dan obligasi. 

Seperti halnya reksa dana pendapatan tetap, reksa dana campuran juga bisa memberikan imbal hasil lebih dari 10 persen per tahun.

Pada tahun 2019, manajer investasi TRIM Syariah Berimbang yang dikelola oleh PT Trimegah Asset Management mencatatkan imbal hasil sebesar 12,6 persen.

Berikut adalah perhitungan apabila kamu menginvestasikan Rp1,5 juta setiap bulan selama setahun dengan imbal hasil 12,6 persen.

Kamu bisa mendapatkan uang sebesar Rp20.268.000 dalam satu tahun dengan investasi reksa dana campuran. 

c. Jumlah yang diperoleh dari reksa dana

Dari contoh yang sudah dijelaskan sebelumnya, kamu dapat menghitung total pendapatan dari gabungan investasi reksa dana pendapatan tetap dan campuran. Total yang didapatkan adalah Rp40.608.000, dengan rincian sebagai berikut:

Dari total yang sudah dihitung, kamu masih kekurangan sekitar Rp9.392.000 untuk mencapai Rp50.000.000, karena total yang sudah didapatkan adalah Rp40.608.000.

3. Cari pekerjaan sampingan

Kamu juga bisa mencari tambahan penghasilan sekitar 1 juta hingga 2 juta setiap bulan untuk menabung. Salah satu cara yang bisa dilakukan adalah dengan pekerjaan sampingan. 

Namun, penting untuk menentukan jumlah uang minimal yang harus didapatkan setiap bulan agar bisa mencapai target Rp50 juta. Berikut perhitungannya:

Untuk mencapai kekurangan Rp9.392.000 dalam setahun, kamu perlu mendapatkan tambahan minimal Rp783 ribu setiap bulan. Bagaimana cara mencapainya? 

Salah satunya dengan melakukan pekerjaan sampingan seperti menjadi penulis atau freelancer di akhir pekan. 

Sebagai contoh, jika tarif per artikel yang kamu kerjakan adalah Rp100 ribu, maka kamu bisa menulis sekitar 8 artikel dalam sebulan. Berikut adalah perhitungannya:

Kamu bisa mengumpulkan Rp9.600.000 dalam setahun dengan menulis 8 artikel setiap bulannya. Bahkan, jika kamu menulis lebih banyak artikel, kamu bisa menabung hingga Rp10 juta dalam setahun atau hanya dalam enam bulan.

Dengan perhitungan ini, kamu dapat mengumpulkan total Rp50.208.000 dalam setahun, yang berasal dari investasi reksa dana dan pekerjaan sampingan. Berikut rinciannya:

4. Investasi Peer-to-Peer (P2P) Lending

Investasi P2P lending bisa menjadi pilihan yang efektif untuk mendapatkan keuntungan besar dalam waktu singkat. 

Jenis investasi ini menawarkan bunga yang cukup tinggi, bisa mencapai 21 persen per tahun, jauh lebih tinggi dibandingkan instrumen investasi lainnya. Dengan potensi keuntungan sebesar itu, bayangkan berapa besar hasil yang bisa kamu dapatkan.

P2P lending adalah platform digital yang menghubungkan investor dengan peminjam yang membutuhkan dana. Kamu bisa mulai berinvestasi di platform ini dengan dana yang relatif rendah, mulai dari Rp100 ribu. 

Namun, untuk mencapai target Rp50 juta dalam setahun, kamu perlu berani berinvestasi dengan jumlah yang lebih besar.

5. Investasikan Dana di Asuransi Unit Link

Selain reksa dana dan P2P lending, instrumen asuransi unit link juga bisa menjadi pilihan untuk mengembangkan dana. Unit link adalah jenis asuransi jiwa yang sekaligus menawarkan manfaat investasi. 

Sebagian dari premi yang kamu bayarkan akan dialihkan ke investasi yang dikelola oleh unit link, sementara sisanya digunakan untuk perlindungan asuransi jiwa. 

Melalui produk ini, kamu bisa mendapatkan dua keuntungan sekaligus: perlindungan jiwa dan potensi investasi. Beberapa manfaat unit link yang bisa kamu pertimbangkan antara lain:

• Satu produk memberikan dua manfaat
• Memungkinkan pengembangan nilai aset
• Tersedia berbagai pilihan instrumen investasi
• Tidak perlu repot mengelola investasi sendiri
• Cocok untuk investasi jangka menengah atau panjang

Meskipun manfaat unit link lebih terasa dalam jangka menengah hingga panjang, tidak ada salahnya untuk mempertimbangkan produk asuransi yang sekaligus menawarkan manfaat investasi.

Keuntungan dari unit link memang sebaiknya tidak diambil dalam waktu setahun, tetapi kamu tetap bisa mencatatnya sebagai bagian dari tabungan tahunan, sekaligus mendapatkan perlindungan asuransi.

Beberapa Keuntungan Menabung Melalui Pengembangan Dana atau Investasi:

• Mampu menghindari utang
• Belajar hidup lebih sederhana
• Meningkatkan kemampuan merencanakan dan mengelola keuangan
• Memiliki dana darurat untuk kebutuhan mendadak

Dengan strategi di atas, kamu bisa menabung Rp10 juta, Rp20 juta, Rp50 juta, bahkan Rp100 juta dalam setahun, tergantung pada kemampuanmu. 

Yang terpenting, jangan sampai kegiatan menabung justru membuatmu tertekan atau kesulitan menikmati hidup karena keterbatasan anggaran.

Tips dan Cara Menabung 50 Juta Setahun untuk Karyawan

1. Tekan Gaya Hidup Konsumtif

Langkah pertama untuk menabung adalah membatasi gaya hidup konsumtif yang dapat menjadi penghambat dalam mengumpulkan uang. Gaya hidup seperti ini sering kali membuka pintu untuk utang. 

Salah satu cara untuk menabung setiap hari dengan lebih hemat adalah dengan menggunakan uang sesuai kebutuhan. 

Untuk memotivasi diri, kamu bisa mencari cara yang unik, seperti mengalihkan uang untuk rokok sebagai tabungan. Tertarik mencoba menabung Rp10 juta dalam setahun dengan cara ini?

2. Cek Pengeluaran Lain yang Bisa Dialihkan ke Investasi

Kamu bisa memeriksa anggaran yang tidak terlalu penting dan mengalihkan dana tersebut untuk investasi. Misalnya, kamu bisa menunda pembelian HP baru dan mengalokasikan dana tersebut untuk menabung dengan lebih hemat. 

Semakin banyak dana yang kamu tanamkan dalam berbagai instrumen investasi, semakin besar pula potensi keuntungan yang akan didapatkan.

3. Berkomitmen

Salah satu alasan terbesar mengapa banyak orang gagal menabung Rp50 juta atau Rp100 juta dalam setahun adalah kurangnya komitmen. 

Kamu harus tetap mematuhi strategi yang sudah terbukti efektif dan tidak tergoda untuk menggunakan dana tersebut. Ingat kembali tujuan menabungmu agar bisa berkomitmen sesuai dengan target yang telah ditentukan.

4. Buka Rekening Baru untuk Menabung

Cara lainnya untuk menabung Rp20 juta dalam setahun adalah dengan membuka rekening khusus untuk menabung. Jika kamu biasanya menghabiskan sekitar 50% dari gaji untuk kebutuhan, sisihkan 50% sisanya ke rekening tabungan. 

Pilih rekening tabungan yang tidak memungut biaya administrasi agar saldo tabunganmu tetap maksimal.

5. Menjual Barang Bekas

Selain berinvestasi, kamu juga bisa menjual barang bekas yang sudah tidak digunakan namun masih memiliki nilai jual. 

Cek lemari atau gudang untuk mencari barang seperti pakaian, sepatu, atau buku bekas yang masih layak pakai. 

Kamu bisa menjualnya secara online melalui marketplace. Jangan lupa untuk memasarkan barangmu secara efektif dan mengatur harga yang wajar agar barang cepat laku.

6. Menjadi Reseller/Dropshipper

Jika cara-cara di atas belum cukup, kamu bisa mencoba menjadi reseller atau dropshipper untuk menambah penghasilan. Belajar dari internet mengenai bisnis ini dan pilih produk yang cepat laku, seperti pakaian wanita atau pakaian fitness.

Menargetkan pasar yang tepat, seperti mahasiswa atau pekerja, serta memanfaatkan media sosial untuk pemasaran, dapat meningkatkan peluang sukses bisnis reseller.

7. Menggunakan Rumus 80-20

Selain teori 50/20/30, kamu juga bisa menerapkan rumus 80-20. Menurut Joseph M. Juran, alokasikan 80% dari pendapatan untuk kebutuhan dan 20% untuk tabungan. Hindari menggunakan lebih dari 80% pendapatanmu untuk keinginan semata. 

Dengan menerapkan rumus ini, kamu bisa menghindari masalah keuangan dan tetap menabung, meskipun memiliki banyak pengeluaran.

8. Pakai Aplikasi Budgeting

Untuk mempermudah perencanaan keuangan, kamu bisa menggunakan aplikasi budgeting. Banyak aplikasi yang kini memungkinkan kamu untuk membuat anggaran bulanan dan melacak pengeluaran. 

Beberapa aplikasi bahkan terhubung dengan rekening bank dan dapat memberikan notifikasi untuk mengalihkan sebagian dana ke tabungan. Dengan cara ini, menabung bisa jadi lebih terstruktur dan lebih mudah dijalankan.

Sebagai penutup, dengan langkah-langkah tersebut, kamu bisa mencapai tujuan keuanganmu dengan lebih mudah melalui cara menabung 50 juta dalam setahun.